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青年人如何制定投资目标

时间:2012-07-02 作者:小小Z 点击:

  大卫是加拿大TD银行投资策略部门的经理,约翰是他的儿子。在谈到青年人如何投资时,父子间有如下一段对话:

  约翰:爸爸,年轻人是否有必要制定投资目标?比如我,刚刚参加工作,收入也不多,何须制定什么目标来约束自己?倒不
如今朝有酒今朝醉。
  大卫:但你是否考虑过如果没有目标,哪里会有什么措施帮助你实现自己的理想。并且如果只想今朝有酒今朝醉,你买酒的钱又从哪里来呢?

  约翰:那我们该怎样制定目标呢?

  大卫:目标大致分为短期和长期两种。

  约翰:能否举几个例子说明一下?

  大卫:短期目标是指能够维持目前的生活水平,流动资金能应付6个月的必须开支。

  约翰:长期目标呢?

  大卫:随着结婚生子,未来5年要把住房换大,价格就会比目前的房子多花5万加元;再远点儿说,如果计划60岁退休,并在那时仍能保持生活水平不降低,从现在起就要参加退休储蓄计划等。

  约翰:我们还有什么应当注意的地方吗?

  大卫:除了有具体的投资目标外,还应考虑目标必须切实可行,不能随便攀比,更不要异想天开。比如,你想让你的投资回报率在百分之百以上,就叫做不切实际。

  约翰:如果我结婚后希望两年内有一个小孩,这是否是切合实际的短期目标呢?

  大卫:这很正常。这是一个短期目标,但也可以延伸成为一个长期目标。

  约翰:此话怎讲?

  大卫:当年你出生后,我和你妈就制订了一个长远计划,打算让你最低限度读完学士学位。而稍后我们家的经济情况越来越好,你的学习成绩也很优异,我们就把目标放得更远,有计划让你完成硕士学位。果然皇天不负有心人,如今你很有出息了。

  约翰:您的意思是让我同时考虑下一代出生后的额外开支,这确实是一个较为长远的计划。除了这些之外,还有什么应当注意的吗?

  大卫:虽然你还很年轻,但并不表明你和你的家庭成员不会遇到意外或死亡,所以,你还应当购买人寿保险、房屋保险等,这样才会确保你们未来的生活有可靠的保证。

  约翰:换言之,我们购买保险就不至于在碰到天灾人祸时,物质生活一下子陷入绝境了。

  大卫:是这样的。从发展看,当经济状况趋于稳定或得到改善时,目标自然会有所提升或改变,比如我,我现在的目标是收藏艺术品。

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